银行存款是国民理财储蓄的首选配置方式，多年来一直受到老百姓的青睐，中国的储蓄率也是全球最高水平。提到银行存款，人们最敏感的话题还是存款利率，毕竟存款利率的变化直接影响着拿到手的利息。

而就在6月底，多家银行的存款利率出现“大变化”，一年期及以上的存款利率普遍下调，半年及以内的短期利率则有小幅上升。这一变化可以理解为存款利率计息方式的变化，从原来的央行基准利率*倍数的方式变为基准利率 基点的计息方式。而这一计息方式的变化，直接影响到了储户的钱袋子，很多人疑惑，现在拿20万存建设银行，最高能拿到多少利息?

这次利率计息方式的变化，给全国多数银行带来的变化都很大，调整后的存款利率还是降多升少，只有一年期以内的存款利率有所上升，一年期及以上的存款利率则普遍下调，当然大家在存钱的时候，还是更愿意选择期限更长一些的存款，比如3年期，5年期的存款更为常见。

如果去建设银行存款20万，选择1年期存款的话，过去是在央行1.5%的基准利率基础上最高上浮50%，也就是2.25%，但建设银行是国有四大行之一，实力雄厚得多，尤其在存款上诉求不是特别紧缺，多数地区的建设银行1年期存款只上浮30%，也就是1.95%，那么20万存1年可以拿到3900元。

虽然本次调整计息方式，调整后最高能增加75个基点，但多数建行还是保持增加45个基点不变，也就是1.95%的利率，所以1年期基本没有变化。

当然，如果手里有20万资金，在建设银行存款还有更多的选择。20万在建设银行已经可以享受大额存单的政策，大额存单的利率水平要比普通定期利率略高一些。但是6月底的存款利率“大变化”，也同样波及了大额存单的利率水平，调整后的大额存单利率也大幅下降，甚至在7月初，各家银行的大额存单都出现了疯抢的现象。

大额存单遭疯抢的原因很简单，就是降息。建设银行三年期大额存单由去年的最高利率由3.9875%到今年的3.85%，本次存款利率的变化，让大额存单再次下调到了3.35%，那么如果现在的20万选择3年大额存单，每年的利息仅有6700元。

很多人会问还有没有利率更高的产品，当然还是有的。建设银行除了存款、大额存单，还有比较稳健的国债也是不错的选择。但是也许是受到银行存款计息方式调整的影响，在7月10日发售的国债，相比上一期，3年期国债从之前的3.8%下调到3.4%，五年期国债的收益率也从原来的3.97%下调到3.57%，国债利率也分别下调了0.4个百分点。所以如果这20万购买的是三年期国债，那么每年的利息最高只有6800元，要是购买五年期国债，每年利息最高能有7140元。

所以，如果你现在有20万相存在建设银行的话，如果想拿到高利息，首选国债，然后是大额存单，最后是普通定期存款，而利息每年最高也只能拿到7140元。

受到国内大金融环境的影响，近年来，存款利率正逐年下调，尤其国有银行利率下调的比例更高一些。当然如果想要拿到更高的利息，现在还是可以选择一些中小银行或地方性银行，利率会有更多的优惠。

关键词： 建设银行 存款利率 金融环境 国债收益率