“我们正想向银行申请延期，没想到，银行主动上门服务了。”近期，浙江省湖州一地疫情Ⅱ级响应后，当地银行通过“绿贷通2.0”智能感知企业可能存在融资需求，主动为困难企业调整贷款宽限期，一周内办理延期还贷业务120笔，涉及金额5102万元。

为进一步统筹平衡降碳与增长，服务好受疫情影响遇困的中小微企业，近日，湖州召开绿色金融数字化改革推进会，一体化推进金融助企纾困、数字化改革和绿色金融改革。湖州市委常委、常务副市长吴智勇出席会议并讲话，人民银行金融研究所副所长雷曜，中国金融学会绿金委主任、北京绿色金融与可持续发展研究院院长马骏分别通过视频方式向大会发表讲话和致辞。

会上，发布了数智绿金体系建设方案，上线“金融数据引擎”，打造智能化融资对接平台“绿贷通2.0”，开发银税互动金融产品“绿税通”，升级绿色金融监管综合信息系统“绿茵系统2.0”。

“绿贷通”凸显智能化

作为全国首批绿色金融改革创新试验区，湖州早在2017年便启动开发“绿贷通”平台，以数字化手段缓解企业“融资难”“融资贵”、银行“获客难”“尽调难”等问题。经过四年的探索实践，“绿贷通”已成为绿色金融改革的标志性品牌，截至目前，“绿贷通”累计帮助3.04万家企业与银行对接，获得银行授信超3000亿元。

为进一步推动金融服务低碳化、金融业务数智化、金融应用集成化，强化金融助企纾困解难，湖州对“绿贷通”进行了迭代升级。升级后的“绿贷通2.0”着力打造四个“智能”场景，实现了四项“智能”变革。

绿色低碳智能画像。在湖州融资主体ESG评价系统的基础上，聚合政务、金融、第三方机构等数据，依托能耗核算、碳效评价、碳汇计量等算法，打造信贷资产碳核算系统，按季开展碳核算，实现企业“绿色画像”向“绿色低碳画像”变革。目前，已为1.6万家企业建立碳账户。依托碳账户，湖州制定全国首个转型金融支持目录，打造全国首个区域性碳中和银行体系，上线碳账户金融应用场景，创新开发“碳效贷”“碳汇贷”“碳价贷”等10多款碳减排金融产品，累计发放贷款53.4亿元，支持减碳技改项目547个。

融资需求智能感知。“绿贷通”逐项拆解了首贷户、增贷户、续贷户的需求特点，创新推出“智能感知需求”模式，从订单、缴税、用工、能耗等数据维度，开发10多个算法模型，智能感知不同类型企业的融资需求，引导银行主动靠前服务。另外，还开发了“白名单”推送模式，比如重点项目、专精特新企业、农业龙头企业、重点外贸企业、绿色产品认证等名单，“绿贷通”会以“白名单”的形式向金融机构推送，推动银企对接，实现融资需求从“企业发布”向“智能感知”变革。今年一季度，湖州全市新增首贷户2319户、首贷保担保金额4.12亿元，分别同比增长27.63%、52.36%。

银企对接智能派单。通过大数据技术，实现全市36家银行、514个服务网点、3926名客户经理“服务全景”。感知企业融资需求后，即刻启动订单“智能诊断”，从响应速度、服务质量、利率水平等11个数据维度分析，自动匹配合适的银行、主动上门服务，实现融资需求订单从“层层下发”向“智能派单”变革。如“绿贷通2.0”通过智能感知，预测某企业可能存在融资需求，智能推荐某银行上门服务。该行通过对接了解到企业受疫情影响，应收账款无法及时收回，急需资金周转。通过“绿贷通2.0”数据赋能，不到一天时间该行就向企业发放了300万元信用贷款，缓解了企业的资金压力。

信贷风险智能预警。坚持把稳增长放在更加突出的位置，打造“风险预警+纾困帮扶”模式，依托“金融数据引擎”预测预警能力，建立涉企金融风险预警和早期干预机制，寓风险防控于精准服务之中，实现信贷风险防控从“注重抵押物和事后处置”向“智能预警和事前干预”变革。

普惠“绿色”融合发展

对于当前存在的“普惠金融还不太绿，绿色金融不太普惠”现象，马骏表示，“目前，大量的绿色金融支持项目还停留在大银行支持大的基础设施项目上，未能充分延伸覆盖到小微企业、农业活动以及消费活动，需要做更多探索来将普惠和绿色进行融合。”

同时，马骏对湖州进一步推进绿色金融改革创新提出发展转型金融、进一步推动普惠金融和绿色金融的融合发展、进一步强化绿色金融的国际合作、探索推动银行资产的碳核算四点建议。

为践行“绿水青山就是金山银山”理念，推动银行业保险业贯彻“碳中和”行动，湖州银保监分局在全国首个“绿色银行”的监管评价地方标准和“绿色银行”评级系统(“绿茵系统”)基础上，迭代开发“绿茵系统”2.0版。

“‘绿茵系统’2.0版集‘指标监测、绿色评级、信息共享’三大功能为一体，针对银行保险机构建立可量化、可视化的数据平台，并拥有绿色银行评价和绿色金融监测两大特色功能，为实施金融监管政策提供重要参考依据。”湖州银保监分局副局长吴狄介绍。

今年3月末，湖州全市银行机构贷款余额同比增长21.9%，增速居全省第1，制造业、普惠小微企业贷款分别同比增长25.9%和23.2%，增速创近年来新高;绿色贷款同比增长51.5%，占全部贷款比重达到24.6%。(梅琳)

关键词： 数智绿金体系 融资对接平台 金融改革 碳核算系统